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時間過得很快,猝不及防間又到了年底,過去的一年里有太多身在其中言不盡的意味深長,沒人來得及細細品嘗就要開始匆忙的準備新年的任務,不過在新年急促的腳步來敲門之前,車行金服決定多開一次直播,直擊車行金服的運營情況,也講解了車行金服的發展規劃。

 

下面就讓車車帶領各位出借人來看看文字版的直播回顧吧。

成長是要付出代價的

直播伊始,陳總先簡潔的介紹了一下車行金服的運營情況,以及基礎數據,在這里車車也先簡單的鋪墊一下:

 

目前的總待收:5000萬左右

18年最高待收為:近7000

下降待收約為:近2000

出借人數:500多(最高峰)→300

項目情況:新增標的“租金寶”

線上開支:月支出70000元左右(稍降些許)

整體的運營數據,可以查看年度運營報告哦~

 

展望未來

我們想制定未來,所以每一步都有規劃。

 

業務規劃

陳總在直播時,明確表明了,年后的車行金服將會把重心移至“租金寶”一塊。

首先租金寶的項目回報率高,其次租金寶更加切合現在市場“周期長、利潤高、安全風險可控”的特點,并且車貸部分項目的回報率低,且競爭壓力大不易發展,經過高層長時間的商議決定,車行金服年后將會把重心偏移至“租金寶”項目。

 

線上規劃

一:去擔保、去兜底

關于車行金服年后會將項目標的重心移至租金寶一塊,也是經過長時間的考慮與實踐的,所以車行金服在租金寶線上也會有相應的改變。

租金寶這一塊,車行金服年后考慮去擔保或者去兜底,也可能讓出借人直接對接項目,車行金服不再擔保或者是兜底了,僅收取一定的項目服務費。該項目的風險可控、利潤較高且金額較小,所以未來車行金服一定會貫徹“去擔保化”、“去兜底化”這個思想。

無論是基于政策的要求,還是對P2P平臺的定位,車行金服將會秉持這一核心思想,避免融資現象和各種投資怪象。

租金寶的項目利潤高、金額小是這個標的最吸引出借人的優勢,所以車行金服將會以分散模式來開展,也歡迎大家查詢租金寶的歷史與記錄,逐步放下逾期、壞賬的思維。“去擔保化、去兜底化”將會讓平臺更加長久、長遠。

 

二:合規合法!

車行金服始終積極擁抱合規,配合政策整改,從政策上來說是為了規避更多不應該有的的風險,也是為了更好的保障出借人的利益與平臺的發展。

 

 

出借人提問:

擔保與兜底需要更加具體的了解。

陳總:車行金服已經在著手研究“去擔保、去兜底”,并非立刻執行,而是在后期將租金寶的問題進行研究,會在后期詳細展示。部分投資人希望兜底,車行金服到時候也會考慮,采取雙向模式。

 

出借人提問

逾期了,如何處理?

在這一點上,陳總直言不諱“租金貸這一塊,逾期肯定會有!其實對于每個項目,不可能存在百分百零逾期,零壞賬。”

但是,從目前的數據來看,逾期占比是非常小的。因為租金寶項目本身就具有小而分散的特點,且僅存在本金逾期,出租權掌握在我們手里,所以租金是不太可能逾期的,對投資來說收益是不會有問題的。

 

出借人提問

平臺目前有無逾期&壞賬?

目前對出借人是沒有逾期,但是借款項目有逾期,年底借款人資金回籠慢,這些逾期項目目前都由車貸公司兜底或墊付。

 

出借人提問

車貸逾期處理需要詳細說一下。

車貸業務出現逾期,在能保證本金的情況下會處置抵押物,如果抵押物貶值了就會先起訴借款人,等待法院判決,然后處置抵押物,通過司法途徑追討剩余的款項。

 

出借人提問

租金貸逾期處理需要詳細說一下。

一般直接收房,然后再出租,展期或還款周期延長都在處理范圍,租金照常收,不會影響出借人的收益,只是本金回籠周期會拉長,因為項目收益高,其實對出借人來說,影響不大。


大環境為什么不好? 

這個問題可以說是針對18年最直接最切合利害的選擇了,而陳總也根據對市場的見解詳細的舉例說明了現在的大環境具體不容樂觀到了什么地步了。

首先是有資產的家庭,因為整個的經濟環境不好,在今年無法隨著資產的增值而去消費或是作出更多的選擇。

其次是,貸款項目的陸續到期后,再次貸款無法達到預期的資金,變現條件變差了,貸款要求也提高了,所以整體的大環境并不容樂觀。

 

出借人提問

預計什么時候開始不再兜底?

去兜底化目前只是車行金服的發展規劃,自律檢查的時候金融辦也有提過相關的問題,平臺僅作為第三方平臺,不允許兜底。所以車行金服將會在接下來的發展途徑中,會做到小額分散和去兜底化的一系列調整。請各位出借人耐心等候。

   

出借人提問

車貸中超20萬的項目是否和規定有矛盾?

確實有不及格的地方,車行金服也正在進行整改,現在正努力消除存量業務,盡量做到小而分散。

 

備案以及存管問題

“合規”這個詞語可以說是投資人心里最最最重視的問題,而18年的備案儼然也是合規的重點之一,銀行存管也是至關重要的關卡,在這一次直播中,陳總也直接回復了這個問題。

首先,車行金服早已按照條件去提交資料了,至于什么時候完成,還需要等待官方通知。

而銀行存管的時間,車行金服暫定于年后。但值得注意的是,車行金服已經選好的相關的銀行,陜壩銀行作為車行金服的第一考慮目標,成本較低,并且也是白名單之內,不過現在需要提交資料,在一個月后才能盡調,預計快的話,也需要五月份才能做系統對接。

 

出借人提問

車貸是否開始盈利了?

根據這一點,陳總也直接回答了出借人說并不盈利,車貸除去給到投資人的收益,基本就沒什么利潤了。

 

出借人提問

平臺目前是否盈利了?

車行金服目前已經小有盈利了,而且主要來源于租金寶。

 

出借人提問

車貸為什么不能盈利?

1.車貸業務市場十分透明

2.和車貸公司合作需要小量的融資成本

3.運營成本仍然占據了車貸利潤的大比例

 

出借人提問

平臺的債權轉讓系統是否符合最新規定?

債權轉讓是個人之間的轉讓,是符合規定的。

 

出借人提問

后期租金寶月份是否會有調整?

租金寶的調整考慮范圍很大,很多問題都在調整與商議,標的的月份增長與減少也是在調整范圍之內,所以請各位出借人稍安勿躁等待最終的調整結果。

 

出借人提問

規定不能新增出借人對平臺的限制有多少?

平臺也有仔細研究過規定。規定內容是:對于已經出現兌付問題的平臺,不得【新增】出借人,對于正常運營的平臺,不得【增加】出借人。車行金服屬于第二種情況,目前也是嚴格按照規定執行。平臺的出借人有流失有增加自然不會“純增加”,所以最高比例并不會太大幅度的變化。

 

出借人提問

平臺是否有出現資金困難的解決方案?

首先,抵押的處置是車行金服的第一解決方案。其次,逾期或者展期的,也在要求車貸公司墊付,資金流是足夠的,請各位出借人放心。

 

出借人提問

租金寶和車貸項目哪個更加穩定?

車貸項目并不被車行金服看好,雖然周期短、易變現,但利潤低,且存在車輛貶值的風險。而租金貸項目,從租房市場來看,租金只會增不會減,所以從長遠性來說,租金寶項目更穩定。

 

出借人提問

備案108還有什么沒完成或是難以實現的?

陳總開誠布公坦言道:“存量的不合規業務需要時間消化,尤其是大環境不好的情況下更難以解決。”還有就是銀行存管的問題,平臺資金池儼然已成雙刃劍。

 

出借人提問

不兜底是否會影響本金安全?

前面有提到過,租金寶項目考慮不兜底,項目出現逾期后,處理方法一般是直接收房,然后再出租,租金照常收,不會影響出借人的收益,只是本金回籠周期會拉長,因為項目收益高,其實對出借人來說,影響不大。不排除極少數本金付不起,連帶利息也給不起的。目前根據已做一千多萬的數據來看,占比不會超過3%,出借人的收益完全可以覆蓋這個壞賬率。

 

出借人提問

合規是否實現了?

車行金服雖然已經根據需求提交了資料和對平臺自身進行整改,但具體什么時候能合規,平臺也還在等待進一步政策。所以還請各位出借人耐心等待最后的結果。

 

危機亦是轉機

本次直播,無論是出借人或是陳總都很清楚,也很直接的表達了整體環境并不容樂觀,但是!但是,盡管大環境不好,卻也成了車行金服的一個機會,挑戰與機遇并存。特別是租金寶項目,因為大經濟環境不好,融資渠道少了,優質客戶就會被迫利用房屋租賃權來尋求借款機會,而深圳租房用戶占了絕大部分,而生存衣食住行是剛需,租房也是剛需,19年最好投資的目標就是投資剛需,因為唯有投資剛需才不會受影響,有太大的變化,而租金寶就是深圳剛需,所以19年既是挑戰,也是難得的機遇。

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