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1、什么是車商貸?

我們目前所做的“車商貸”,借款人是二手汽車經銷商。通過將部分在銷汽車抵押給“車行金服”,車商可獲得貸款購買更多車輛,以規模增效益,另外,對于庫存量大的車商也可以通過車商貸盤活資金流動性,保障企業在市場的競爭力。


2、如何做好車商貸風控?

風險控制是金融的最重要環節,因此我們設計了嚴密的風控流程。我們的資深二手車評估師會在貸前通過標準、嚴格的三級風險審核手續對抵押物進行全方位的鑒定評估,確保抵押物的評估價值合理,規避事故車、盜搶車、泡水車、套牌車等風險因素。對合格的車輛,按照評估價50-80% 進行貸款。除了簽訂合同、保管車輛登記證書和鑰匙、安裝車輛監控設備、抵押車場安保和放行檢查、逾期單方處置等常規抵押管理,我們還不定期核查車商的個人征信和企業征信報告、銀行流水、車輛購銷合同、車輛查檔事故檔案和車管所交易記錄、同行歷史數據比對等多方面的立體數據,掌握貸款車輛的歷史和車商的經營狀況,動態調整授信額度上限,以確保車商有充分的還款能力。


3、車商逾期違約怎么辦?

如果出現逾期,我們會在1-3個工作日將抵押物處理變現。同時,在逾期車輛處置期間,每日按照本金的千分之八對車商進行罰款,作為對投資用戶的補償。

正常情況下客戶不會主動逾期,因為借款金額一般小于車輛市價。客戶不會讓我們處置抵押物獲取中間利潤。但不排除發生客戶逾期的可能,比如人身自由被限制等突發事件。我們在借款前與客戶簽訂了借款合同.抵押合同與車輛轉讓協議,從法律合規角度確保了債權有效性。同時,車行金服的特色在于借款人車輛抵押于我們管理的停車場。所以一旦出現逾期且無法聯系客戶等情況,我們會立刻啟動變賣代償程序。車行金服的貸款車輛一般都是比較暢銷和保值的車款,而且放款額遠小于其市價,比較容易在逾期后轉讓給其他合作車商快速變現。


4、如何確認借款標的真實性?

每輛貸款車的資料中都公示了其照片、公里數、車架號和發動機號等資料,用戶可以通過車管所自行查看其法律狀態。同時我們在借款人的車行有安排專門的人員看守,用戶可以隨時查詢自己所投的車輛項目現實情況。

車行金服歡迎出借用戶隨時去車場考察,抽查貸款車輛及相關資料。用戶也可以通過查看相關合同、打款和還款流水等文件記錄,多方位查證貸款車輛的真實性。


5、為什么車商貸都是短期標?是否有拆標?

車行金服從上線至今,所有借款項目是零錯配,因此也不存在拆標。借款期限短是借款人行業屬性決定的。二手車商通過倒賣車輛賺取差價以獲得利潤,銷售周期越短庫存周轉越快對車商越有利。這些車商的常規車輛平均銷售周期為30天左右,資金回籠需要45-60天左右,因此傾向于1-3個月的短期借款,以防止銷售周期太長所產生的車輛貶值風險。

除此之外,車商批售甚至比上述時間更短,他們從上游渠道收來的車不單獨對個人出售,而是快速批售給同行,雖然單臺車利潤率較低,但可以通過銷量賺取更多收益降低經營成本。

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